在日常的投保咨询当中，除了接触到乙肝、甲状腺结节、乳腺结节这些非常常见的健康异常之外，有一个健康异常也是非常常见的，它就是“精神疾病”。
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现代人工作压力大，患有精神疾病的人不在少数，其中又以抑郁症、焦虑症为甚。
据估算，目前中国抑郁症患者逾万，已超过癌症。每年因为抑郁症自杀的人数超过20万，成为仅次于心脑血管病的人类第二大疾病。
青少年、孕产妇、老年人、高压职业人群都是我国抑郁症的重点防治人群。
精神方面的问题，其实控制得当的话，很多时候并不影响生活、工作，不过放在前些年买保险，这可是真的麻烦事。
大部分的商业保险产品在投保时的“健康告知”都会询问“抑郁症、精神类疾病”等，而且基本上都是一票否决。
即便有些不问健康告知的意外险可以购买，但在发病期间出意外事故也是免责不赔的。
很多朋友可能有这样的疑问：为什么保险公司对抑郁症等精神疾病的核保这么严苛呢？
其实，保险公司对于抑郁症等难以承保的风险考虑主要有以下几方面：
1、有自杀或者自残倾向
根据统计，80%的抑郁症患者有自杀自残倾向，而成功自杀的患者占15%左右，每年超过20万人。
我国《保险法》规定，投保两年后自杀，或无民事行为能力的人(含部分重度抑郁症患者)在两年内自杀，保险公司需要进行理赔。
为了规避风险，保险公司在抑郁症的核保上自然更加严格。
2、药物依赖
为了控制病情，抑郁症患者需要长期吃药，这可能会诱发心血管、免疫系统等的疾病，疾病风险加大。
也就是说抑郁症患者由于吃药会变成各类疾病的高发人群，保险公司出于风控，也不会轻易承保。
3、复发率太高
抑郁症发病机制比较复杂，要根治很难。
对于已经治愈的患者，一年内的复发率高达30-40%。
保险公司没有能力去评估它复发的可能性，有的时候即便医生已经给出了治愈的结论，但保险公司依旧不会轻易承保。
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不过近些年，越来越多的保险公司，对焦虑症、抑郁症网开一面，只要符合一定的条件，还是可以承保的。
下面我们就看看具体产品。
百万医疗险
平安E生保，抑郁症、焦虑症、强迫症均可除外承保，意思就是说以后因这些疾病及其并发症和后遗症住院治疗不赔，其他疾病住院还可以正常赔。
重疾险
1、和泰超级玛丽6
和泰超级玛丽6是单次赔重疾的网红产品，保障好，捆绑少、配置灵活，更可贵的是核保宽松。
抑郁症、焦虑症只要治愈，满2年未复发或产后抑郁痊愈满1年，且近期精神专项检查提示无焦虑或抑郁状态，就可标体承保（和正常人一样都保）。
2、同方全球凡尔赛PLUS
抑郁症、焦虑症满足下图条件，同方全球凡尔赛PLUS可以标体承保。
3、中荷超越1号
对于焦虑症，中荷超越1号没有附加条件，可直接标体。
抑郁症，则根据程度，分别标体或加费承保。
若诊断为轻度抑郁、中度抑郁，且不存在下图中情况，中荷超越1号对于抑郁症也是标体承保。若诊断为重度抑郁，且不存在下图中情况，则加费承保。
4、和谐健康喜乐保
和谐健康喜乐保，抑郁、焦虑只要符合下图的条件，即之前的症状不是很严重，且近一年不需要进行治疗的，就可以标体承保。
应该说，可承保抑郁症、焦虑症的重疾险产品还是不少的，小伙伴在选择产品的时候，可以综合考虑其他健康异常、保障、价格等挑选适合自己的产品。
定期寿险
精神疾病对保险影响最大的就是定期寿险，毕竟抑郁症患者的自杀率比普通人群高出几十倍，想要买到寿险保障也不太容易。
而阳光擎天柱7号，如果符合下图的条件，可以正常投保。
寿险是保身故的，如果人不在了，会赔一笔钱给家人。
但是需要注意的是以下这几种情况的身故不赔，其中包含投保2年内的自杀。
意外险
抑郁症、焦虑症已治愈，不影响正常工作和生活的前提下，无健康告知的意外险都可以投保。
但是需要注意的是如果以后复发了，在发病期间出意外事故都是免责不赔的。
总的来说，得过抑郁症、焦虑症的，现在已经恢复正常的，医疗险、重疾险、寿险、意外险这4大险种都还是有可以投保的产品。
对于有了抑郁症、焦虑症情况的朋友来说，这也是一个好消息了。
之前因为抑郁、焦虑没有买到产品的朋友，抓紧研究起来。
保险公司的核保政策并非一成不变，有些疾病现在能承保，也许过段时间核保政策收紧，就又拒保了。
